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如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?

社會福利署署長______個fans發表於 2019-10-28 23:22:29
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?

如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?

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forregistuse發表於 2019-10-28 23:22:49
銀行有兩種辦法處置長期不動戶。
其一,將賬戶性質更改為久懸,從更改之日起不再計算利息,此方式一般對應無法聯系的公司賬戶。
其二,以前銀行沒用計算機之前,采取手工帳卡方式記錄信息,部分年代久遠只有戶名的個人賬戶,會被計入銀行的營業外收入(永久單獨保留賬戶信息),如果儲戶拿出證據證明存款事實,銀行會在營業外支出中支付相應款項。
糾紛一般都是第二種情況,許多人拿著幾十年前的存折、存單要求提款,可受理行因為網點合並、撤銷導致賬務調整或者以前保管的手工資料集中上送保管(包括掛失等等信息),甚或系統升級等等因素在現有的業務系統中找不到相關信息,就會有推諉等等情況發生,要知道,一個地區幾十個銀行網點幾十年的紙質材料集中保管,想在里面翻找某個資料,所花費的人工是可怕的!
說個真實例子:朋友單位踫到過這種事情,(那存折上還有建設四化幾個大字),老頭帶著兒子兒媳好幾個人到銀行大鬧(存折余額五百多好像,在存款時的當年也算不少了),銀行沒法子,抽調三個人到分行資料中心整整查了三天,才將當初掛失支取的記錄找到,這家人這才走了(臨走一句道歉的話都沒有)!
銀行一個員工平均日薪二百多,三個人花了三天,看看成本多高!這還不算這三個人耽擱了三天正常工作(幸好找到了記錄,要是找不到,嘿嘿,後續還不知怎麼樣!)
一般來說,存款人死亡,遺產繼承人只要出示死亡證明及遺產繼承公證書,有權人是可以查詢死者在任何金融機構的存款記錄的,只要能查到,無論有無密碼都可支取,法律規定的特殊情況除外,如法院凍結等等。
某些人也不要看到銀行問題就噴,大家都是普通人,沒誰天生就是聖人,躲懶耍滑怕麻煩也是正常。也不要以為自己就是上帝就俯視人家,張口就罵揮手就打,這體現不出你就有理!
遇到問題,冷靜處理(注意保留證據),不滿意可以向上投訴,實在不行就法院見!

poney發表於 2019-10-28 23:22:50
家族財富密碼評論員晴溪:
如果銀行客戶身故了,家屬不知道有這筆存款,銀行怎麼處置。我覺得這也要看好幾種情況的。
首先先要知道存款金額的大小,因為現在現在每家銀行都有小額管理費,如果是卡片還有年費,而且每家銀行對小額的起點都不一樣,大概是每個季度要求賬戶余額在300元到500元不等。如果身故的客戶存款余額過低,很可能回被銀行每個季度扣小額管理費扣款結束了,最後自動銷戶了。
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?

然後還有一種情況,身故的客戶存款是活期存款,而且超過小額的數目,那銀行是不會理會的,因為長這樣的客戶還是很普遍的。而且銀行每個季度最後一個月的20號還要結算利息,存款利息還是會打到這賬戶上,賬戶余額會一直慢慢增加。銀行會給利息,但這存款和利息並沒人取走,還是在銀行。
再有就是身故的客戶是定期存款,那麼這就是銀行的存款資源,定期存款按存期結算利息,有自動轉存的選項,可以連本帶息一直存下去。
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?

對于長期不用的銀行賬戶,如果沒有超過銀行的存款的界定,那就一直是存款資源。存款不像看得見摸的著的東西,沒人用,銀行賬戶沒人取,存款也就只是一串數字,靜靜躺在那里,銀行也不會做處理。除非有賬戶管理費,短信通知服務費,或者代扣協議等等。

Gordon520發表於 2019-10-28 23:23:08
對于銀行來說,它們沒有任何渠道知曉客戶是否還活著,而且銀行就算知道了客戶已經過世,但也無法確認其沒有繼承人,或者不清楚繼承人何時前來領取。
所以,已過世客戶的存款會一直存在銀行,並享受對應利息,但是只要你持合法法律文書,銀行都會無條件支取。
銀行規定

銀行有規定,超過六個月未有交易的賬戶,結息除外,在銀行被歸為不動戶,一般銀行每半年都有不動戶清查。
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?
銀行對不動賬戶首先聯系戶主,詢問情況,如果聯系不上,銀行會有專門的客戶經理核查客戶身份信息,也就是核查下客戶戶口有沒有銷戶,銀行有個公安系統聯網核查信息的網,可以查。
銀行方面表示,如果銀行卡里有大量的金額,即使長期不使用,也不會被進入休眠狀態,也就是不會被凍結。
死者親屬想查詢存款怎麼辦?

銀行存款屬于個人隱私,按照《儲蓄管理條例》規定,銀行負有“為儲戶保密”義務,不是誰想查就能查的。
按照規定,死者親屬或有權繼承人必須到公證處開具《銀行存款查詢函》(下稱查詢函),持《查詢函》可以到可能有存款的銀行進行查詢。
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?
但是把所有銀行都查一遍及費時又費力,那麼久可以根據死者生前習慣,住所附近銀行,業務資金往來,手機銀行,網上銀行等等多種因素進行篩查,盡可能縮小查詢範圍,提高針對性。
如何繼承存款?

死者存款屬于一種資產,按照《繼承法》規定,必須是法定繼承人才能繼承。也就是說不管你是家屬,親人或其他關系人,都應出具相關法律證明,證明是合法繼承人,銀行根據出示的法律文書辦理存款支取或過戶。
目前我國取得繼承人法律文書的途徑有三種︰
一是遺囑,死者生前遺囑指定繼承人受法律保護;
二是法院判決裁定書,這種情況主要指繼承人眾多,相互協商不好,走法律訴訟程序來確定繼承人;
三是公證書,即眾多繼承人可以協商一致,自行確定繼承人。
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?
除了立遺囑之外,其他兩種方式很明顯都是需要繼承人主動去查詢存款而後再辦理法律證明文書之後才能繼承銀行存款,這樣的方式很麻煩。
而立遺囑可以更好地保護公民個人的財產所有權,防止在被繼承人死亡後,親屬之間發生爭奪遺產的糾紛,對發揚社會主義精神文明,抵制家庭中各種違反道德和法律的行為,具有重要的實際意義。
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Aim_yuan發表於 2019-10-28 23:23:11
銀行當然是不處置這筆資產了,因為這是對銀行最有利的方式。
大家可能不知道銀行是怎麼用客戶存在銀行的錢去獲利的,我就來跟大家講一下吧。
1、銀行怎麼賺錢?
銀行主要是把我們的存款用于貸款,賺存款利率和貸款利率之間的利差
2、銀行可以把所有錢用于貸款嗎?
銀行不可能把所有的錢都用處貸款,總要留一部分以備客戶來取現,這個就是存款準備金
現在我國大型金融機構的存款準備金率為15%。也就是說,如果你在銀行里存了100萬,15萬作為法定存款準備金,其余85萬銀行可以用來從事貸款和其他投資業務。
3、客戶身故了,銀行會通知家屬有這筆錢嗎?
如果銀行客戶身故了,銀行就會用這85萬不停的賺錢。既然有錢賺,為什麼要通知客戶或者客戶的家屬去把這筆錢取出來呢?
銀行如果要做這件事,就要多雇人,會付出更多的人工成本,沒人為銀行買單,而且萬一通知了家屬,家屬把錢取出來存到其他銀行去了,對于本行來說,這不就是一種損失嘛?
所以,銀行肯定會以不知道客戶已身故的理由,不通知客戶家屬有一筆錢在銀行,因為銀行完全沒有動力去做這件事兒嘛。
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?
4、經典案例。
世界知名的瑞士銀行,有大批的“死亡賬戶”。
有的人已經死了幾百年了,但是他的賬戶還掛在瑞士銀行里面,為瑞士銀行的盈利做著貢獻。瑞士銀行會通知他的家人嗎?別想多了。
二戰期間德國納粹蓋世太保存了大筆的錢在瑞士銀行,由于負責人掛了,瑞士銀行也死不認賬。
除了這些錢以外,還有大批被屠殺的猶太人的賬戶,由于沒有存款的證明了,瑞士銀行也拒絕向這些客戶的繼承人兌付這些財產。
所以瑞士銀行很富。
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?
資本來到這個世界,從頭到腳,每一個毛孔都滴著血和骯髒的東西。
銀行從來都不是慈善服務機構。
所以建議大家不要亂藏私房錢,別到時候便宜了銀行。
我是無良HR,關注我,最新的職場觀點將不斷為您推送。

forregistuse發表於 2019-10-28 23:23:25
首先我們要明確一點,當我們把錢存到銀行的時候,雖然這筆錢的所有權還是我們的,但是使用權已經交給了銀行。對于存款人來說,賬戶上的錢只是一個數字,而這筆真正的錢會被銀行反復使用,通過發放貸款獲得持續收益。


銀行不是戶口管理部門,不關心存款人是在世還是去世,並且現在的服務標準也沒有隔幾年就要聯系一次存款人的要求。假如存款人去世,如果沒有人去繼承這筆錢,那麼這筆錢就一直被銀行使用,不斷為銀行創造收益。即使存款賬戶上的錢不斷產生利息,數字變大,但是這些錢全部都在被銀行使用,如果沒有人支取使用權就一直是銀行的。


實際上,如果存款人身故,家屬又不知道,存款的使用權歸屬銀行,所有權名義上屬于誰已經不重要了。對于這筆錢,銀行顯然會很自然的一次次的用于發放貸款,心安理得毫不停歇地獲得存貸款利息差。


財智成功有一個簡單的想法,那就是存款人在存款時可以設定一個緊急聯系人,當五年或者更久的時間沒有對賬戶進行操作時,則銀行先聯系存款人,如果聯系不上,再聯系緊急聯系人,告知存款情況。存款人可以通過手機銀行隨時更新相關聯系人及電話信息。當然每個人存款時還要留下家庭住址,如果電話打不通,還可以聯系社區物業,更方便找到儲戶。


這個要求並不高,作為服務行業應該盡到的義務。但是這並不符合銀行的利益,沉睡的賬戶顯然能夠為銀行帶來更多收益,定期存款到期後變成活期顯然更合適。


存款人去世後,如果家屬知道賬戶密碼,並有銀行卡或存折,可以直接在取款機上取款。如果沒有銀行卡,也不知道密碼,就只能走法律流程,到公證處辦理遺產繼承公證書,再拿著死亡證明、公證書、戶口本、身份證等資料到各家銀行查詢是否有存款,有的話再取出。
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?

pcng417912發表於 2019-10-28 23:23:44
簡單回答一下吧,雖然在銀行工作,但是這些特殊問題我懂的的也不是很多,如果有錯誤也請大家指正。
首先肯定的是其合法繼承人不管何時來拿錢,銀行都是要給的。把錢存在銀行,相當于是銀行借了存款人的錢,即便是人過世了,債務關系仍然是存在的。只要是合法繼承人來拿錢,是肯定會支付的。不過取票過程會比較繁瑣,需要取得公證處的證明。現實工作中我有听到同事說過有人來取過世了十多年的老人家的錢的,不知道密碼,但是存折找到了,最後也成功取到了錢。
目前在我所工作的銀行,是沒法判斷存款人是否死亡的,只能人工依照死亡證明來處理。最多只是存款人很久沒在銀行出現,身份信息需要治理或者證件過期,賬戶暫時被睡眠。所以據我分析所有的錢還是正常放在賬戶里面的。而賬戶里的錢,也並不是完全停留在賬戶里不動的,這些錢銀行會拿去放貸款,賺取利差。
所以,以我個人的見解,客戶身故了,其繼承人又不知道這筆錢的存在,按照目前的制度,這筆錢會繼續被銀行用于貸款資金的投放,相當于銀行永遠年費地在使用這筆錢了。但是這筆錢不會歸銀行所有,賬款也會有很清楚的記錄,如果有合法繼承人來取是隨時可以取走的。
這只是個人看法,因為工作中沒有接觸過相關業務,也沒有具體咨詢過相關知識,所以可能會有錯誤的的地方,希望專業人士指正。
就醬。

XY890發表於 2019-10-28 23:23:49
作為一個財經工作者,我覺得這種情況一般不存在,也就是說很少有這種事情發生的,所以這麼想顯然是有點想多了。
不過既然題主提出這個問題,我就會按題主的假設條件來回答。
當這種事情真的發生時,銀行也不可能知道哪個客戶死了,就將其存款進行變通處理,除非銀行工作人員與這個死亡者熟悉或是朋友,否則銀行也是不可能知道,所以也不可能將死亡者的錢怎麼樣,或者“黑”了。只是這麼存款到期之後一直沒有被支出走,銀行一直會讓其放在帳上,用來做自己貸款的資本,去賺更多的錢。所以對于銀行來說,他希望所有客戶到期的存款都不被取走,一直讓他們用較低的成本獲利放貸款的資金,何樂而不為?
而且,死亡者的親屬一旦懷疑死亡者有存款在銀行,會拿著死亡證明讓司法機關或公證機構出具查詢函,會一家一家查詢銀行,最終也有可能發現死亡者的存款,並將其通過法律途徑取走。
所以,其他人不要為這事操空心,這種事情畢竟是小概率事件,請大家相信。

poney發表於 2019-10-28 23:23:56
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產。這種情況銀行一般不會通知家屬,因為銀行也沒有能力判斷哪個存款戶身故了,除非儲戶的家屬知道後帶上各種證明,銀行才會將這位身故了的儲戶的錢轉到他的親屬的賬戶上。如果家屬不知道,也沒有人到銀行來辦理,這筆錢銀行就永遠放在銀行的賬號上。
歷史上瑞士銀行發家歷史非常傳奇,瑞士從一戰開始一直保持中立,並對世界宣稱瑞士銀行將永遠為客戶保密,瑞士銀行是世界上最安全的銀行,只要你把錢存進瑞士銀行,就算你不在世了,只要你的子孫後代能證明是你的子孫,瑞士銀行就會把你的存款連利息一起交給你的子孫。在一戰和二戰時候全世界都不安全,只有瑞士是最安全的。于是世界上的各國官員和富人都把錢存進瑞士銀行,在戰爭年代大量的官員死于戰爭,他們有的就沒有後代了,有的雖然有後代,誰也不知道自己的祖先在瑞士銀行有存款,有多少存款,瑞士銀行也不知道世界上還有多少歷史上這麼大量的儲戶誰還有後代,所以,這麼大量的資金只能永遠放在瑞士銀行,只有少量的儲戶拿著他祖先名字和證明取到了錢,而這麼龐大的資產將永遠放在瑞士銀行,後來美國要查瑞士銀行的賬,瑞士不同意。其實身故儲戶在銀行的存款也是同樣的道理。家屬能拿著證明去找銀行,銀行查證屬實錢肯定會給家屬,家屬不去找銀行,只能永遠放在銀行賬上。
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poney發表於 2019-10-28 23:24:11
很高興回答你的問題。實際上,這個問題是有很多限定條件的,首先如果用戶真的意外去世了,銀行是沒有辦法得知用戶死亡的信息的。
所以,只要沒人取,那麼銀行怎麼會知道呢?而你又不知道去世者在這家銀行存著錢,那麼就意味著這個錢會一直在銀行的賬戶上。
換個不好听的說法就是,銀行會一直用這筆錢去賺錢。因為我們都知道很多銀行之所以都叫商業銀行是因為是以賺錢為目的的銀行,而銀行賺錢的方法無非就是貸款。
而銀行之所以有那麼多錢貸款給用戶你以為銀行這麼有錢,當然是用用戶的存款在貸款啦,所以也要支付用戶相應的利息,不過用戶得到的利息比起銀行賺的錢來說是大巫見小巫了。
當然,這種情況畢竟還是很少見。因為如果死者意外死亡了,直系親屬可以拿著死亡證明去銀行查詢了,根據相關手續和繼承權是可以取出這筆錢的。
但也不免有很多賬戶沒人認領,比如瑞士銀行的賬戶。瑞士銀行是世界上最安全的銀行,安全到什麼程度,政府都無權查賬,只有本人可以查。除非涉及重要案件,警察有充分的證據證明用戶犯罪才可以查,所以像瑞士銀行幾百年來就有很多無人認領的賬戶,最後都變成了銀行的資產。

pcng417912發表於 2019-10-28 23:24:13
大實話︰如果家屬一直不去領,那麼銀行指定不會送錢上門的。

對于銀行,可能大多數人的印象都會停留在一句“現金當面點清,離櫃概不負責”的印象上,雖然,實際上如果真的出了問題,銀行是不能推卸責任的,但是現實情況下,這樣的話確實會讓很多人感到不舒服。
最近,就在網上看到這麼一個情況討論,案例背景是這樣的,李大爺生前在銀行存有一些存款,但是,這筆錢家里的人都不知道,並且李大爺在臨死前也沒有把這筆錢說出來。然後,問題問的是,如果說李大爺的家人一直不知道這個存款,那麼銀行會把這筆錢怎麼使用。
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?
對于這種事,可能很多人會感覺銀行會把這筆錢裝進自己的口袋佔為己有。不過,銀行確實不會這麼干,但是,這筆錢銀行卻會一直當自己的用。
首先,對于銀行的錢,我們一定要有個清晰的認識,那就是銀行的錢一直是都是儲戶的,只是,銀行在某個時間段內可以用。而這個時間段的長短,和儲戶什麼時候去取有著直接的關系。顧名思義,如果說儲戶一直不去取,那麼這個錢就會被銀行一直使用,和儲戶是不是離世沒有任何關系。
而為了防止這樣的情況出現,作為儲戶以及其家屬我們該怎麼做呢?
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?
一般來說,我們的親人在某家銀行存錢,基本上也都是在家附近的幾家銀行,說得再具體一點,也都跑不了是工、農、商這幾大家。而這種情況下,子女首先要做的就是帶著自己的身份證、戶口本、以及被繼承人的死亡證明去當地的銀行查一下該銀行里面還是否有自己過世親人的存款,如果說,這個存款不超過5000元的話,那麼一般來說,繼承人是可以直接憑借以上的一些證件取走的,只需要留下身份信息即可。
而如果說,過世親人的這個存款是超過5000元的,那麼無論是繼承人還是銀行,都需要更加謹慎地去對待這事了。這時候,繼承人就要去遺產公證處做遺產繼承證明。而遺產繼承證明則是需要所有繼承人都在現場的,如果老人沒有立遺囑的話,一般就是法定繼承人比如子女、配偶、父母等。而在做了遺產繼承證明後,拿著這些證明材料和之前的證件,就可以去銀行將老人生前的錢取出來。
如果銀行客戶身故了,但是在銀行的存款家屬又不知道,銀行會怎麼處置其資產?
可能有人會覺得麻煩,感覺自己是老人的子女,銀行把錢直接給了不就是了。但是,我希望所有人的明白,這是錢,我們之所以會把錢存進銀行不恰恰是因為有了這些復雜的證明程序才使得錢在銀行更加保險嗎?所以,還是希望大家能夠更加理性地對待這事。
有理有據,實話實說,關注︰大實話。讓我們一起用理性的視角看世界。

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