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不想交保險怎麼退保最劃算? - 上班金融地產

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不想交保險怎麼退保最劃算?

kknews.cc發表於 2020-4-8 10:25:45
不想交保險怎麼退保最劃算?

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jimmy肖明發表於 2020-4-8 10:26:03
當一個產品確實有問題,不再適合我們的時候,與其讓它在未來對我們持續產生困擾,不如快速認清現狀,將過去的保費支出視作沉沒成本,讓其不再影響我們未來的決策。

那麼,如何才能將退保損失降到最小呢?遠慮君這里介紹5個小技巧︰



1.猶豫期內退保

猶豫期是一個非常黃金的退保時間,如果在猶豫期內發現買的保險並不合適,那就趕緊退保,除了大概10元的手續費之外,沒有任何的損失。

這里,遠慮君並不是盲目鼓勵大家退保,大家在投保前一定要謹慎,清楚自己的需求,多了解。



2.過了新產品的等待期再退保

即使你已經打算退保了,也不要立馬去退。最穩妥的做法是,先購買新產品,熬過等待期,再去退保,這樣才能做到無縫對接。



3.減額交清

不想交保險怎麼退保最劃算?

所謂減額繳清,是指因為不想再繳費或者不能再繳費,可以將保單的現金價值轉變為後期保障所需的保費,這時保障依然有效,不過保額會相應減少。

比如一位36歲的女性,購買了一份終身壽險。年交保費522元,保額3萬,繳費年期為30年。

不想交保險怎麼退保最劃算?
(截取了該產品部分現金價值演示利益)

繳費到第10年的時候,這位朋友感覺保險好像沒有太大的意思,因此想停止繳費,這時她一共繳納了5220元︰

    如果選擇退保因為已經保障了10年,扣除各種費用成本,退保可以拿回2793元;如果減額繳清︰可以不拿回2793元,那麼保險保額由3萬降至6159元,後續也無需再繳費了,6159元的保額還一直存在。

這樣的話不僅可以及時止損,還可以繼續享受保障,只不過保障肯定會沒有之前的好。當然,並不是所有產品都支持減額交清,具體情況還要咨詢保險公司。



4.保單貸款

如果購買的的是理財性質的保險,這類保險最大的特點就是現金價值較高,如果是因為一時資金周轉困難,並不想退掉保單,是可以考慮申請保單貸款的。

不想交保險怎麼退保最劃算?
(某產品條款)

保單貸款是指,用現金價值支付保險費,一旦現金價值被扣完,保單就會失效。

這種方式的好處是基本保額不會變,但墊交的保費會被當做貸款,按照保單貸款的利率計算利息,從現金價值中扣除。



5.減少保額

一些保險產品有減少保額的功能,也就是說如果承擔不起那麼高的保額,可以申請按照比例退保。不過不是所有產品都有這個功能,而且就算減少保額,和退保類似,同樣是有不小損失的。

不想交保險怎麼退保最劃算?

除此之外,這兩點也是大家所要留意的︰



    如果確定要退保,建議卡上不留余額如果拖沓,很可能導致銀行卡被自動扣款的情況,易出現糾紛;另外有的保險有墊交、緩交功能,可能在你完全不知情的情況下,就用保單的現金價值墊交保費了。這兩點在投保時一定要咨詢清楚;100%返還保費的情況︰某些業務員不規範操作,保險合同的簽名不是本人簽名,這種情況下是有機會申請退保全額返還保費的;不過可能沒有那麼順利;如果不是本人接听的回訪電話,是可以申請全額退保的。

0Zombies0發表於 2020-4-8 10:26:08
針對不同類型的人身保險來說,為了降低損失,退保可以有不同的處理方式。
首先理解一個概念,退保,實際上就是退現金價值,然後可以參考如下操作。
01沒有分紅的終身保險退保

下圖是某款終身保險的保費和現金價值對照表。
不想交保險怎麼退保最劃算?
可以看出,這類保險的現金價值增長很慢,20年累計繳費金額需要第33年的現金價值才能持平。所以,如果要賬面上不虧損,需要等到33年後。但是現實情況肯定是不行的。
所以有兩個建議︰ヾ如果繳費期已經繳滿了,想退保,不著急的話,可以等到現金價值高了再退。ゝ如果還在繳費期內決定退保,則可以盡早退,但是如果當年已經交了保費,則可以等到當年結束再退,因為反正保費已經交了,當年的現金價值是固定的,早退晚退都是同樣的錢,還不如把當年的保障享受了再退。
02有分紅的終身保險

有分紅的保險,通常分紅是在保單周年日分配。所以,可以在領了當年分紅後再退。但是要注意,因為保單周年日也是你的續期保費繳費日,所以如果確定不交費了,繳費銀行卡里一定不要留保費,否則保險公司會自動扣費。

不想交保險怎麼退保最劃算?
03萬能險

萬能險有投資屬性,所以資金積累比普通保險更快。如下圖所示。
不想交保險怎麼退保最劃算?
可以看到,該萬能險繳費第10年的時候,累計繳費7萬,現金價值按照中檔收益水平,也可以積累到7萬余元。那麼如果你在第8年或者第9年想退保了,那麼這時候不妨繼續繳費到第10年再退,這樣賬面上的退保金就不會虧損。
不同保險公司的政策大同小異,但是一些細節可能略有不同。以上是一些建議,供大家參考,希望有所幫助。
解讀保險案例,分享財經故事,歡迎關注“老萌有個存錢罐”,一起交流。

每日頭條發表於 2020-4-8 10:26:09
謝謝誠邀
樓主想退保,無論從哪個角度來說都是不劃算的。
1、因為保險公司退給你的是按照的保險的現金價值退的,而不是你所交的保險費,如果你已經交了幾年,你退保時你將
得到的是這幾年的現金價值,這金額大概也只有你交的十分之一左右
2、如果樓主因為有特殊情況或者其他原因不得不退保;若是在第一個次購買時會有一個猶豫期大概10天左右,這時候是可以全額
退款的,其他的時間就沒有什麼差別了,因為退的是現金價值,交的多退的少,
如果有幫助,謝謝點贊

kknews.cc 樓主|發表於 2020-4-8 10:26:22
不知道你購買的是什麼類型的保險,交費幾年了,為什麼要退呢?首先你要明確一點,退保只退保單現金價值,保單上有明確的現金價值表,一目了然。
一般來說,如果你是暫時的資金緊張,不能按時繳納保險費,可以向保險公司申請延期,等資金寬裕之後再繼續繳納就行了,不用退保,退保有損失。
如果你發現所購買的保險產品太坑了,不想越陷越深,那就直接退保就行了,損失自己願意承擔就行,現金價值在那里擺著,沒有合適不合適一說,因為怎麼退都不合適!

jimmy肖明發表於 2020-4-8 10:26:27
首先,先講一下︰退保退的是保險的現金價值!那現金價值又和保險設計中的“三差”相關!
其次,就是不想交保險了的處理方式有︰直接退保或者減額交清。
那分別來說一下︰
直接退保的話首先看一下自己目前的保單現金價值是多少!各家都會有各保單年度的現金價值表供參考,如果距離現金價值和所交保費幾乎持平的話,這個時候就是最佳的時間!如果還有很長一段時間,那就直接退保,做到及時止損,畢竟還要考慮“通貨膨脹”的問題!
減額交清也是比較好的辦法,但一般保險公司都不提倡客戶這麼做,因為會涉及到他們的利益!簡單來說就是把原本保額降低到足以用已交保費來全部交清!
以上兩種,方式供大家參考!

David902發表於 2020-4-8 10:26:41
你好,這邊不知道你的保險交多少年了!對以下意見供你參考!
希望退保前能夠好好想清楚為什麼需要退保,什麼原因,如果真的是實際情況需要退保,倒也不勉強保留,如果僅僅不想要了,還是建議保留,不管產品好壞,它都能起到它的作用的,這一點是改變不了的
對于如何退保劃算意見
1︰如果保險還在猶豫期內,想退保,基本無損失
2︰如果過了猶豫期,繳納時間不超過兩年以上,如果真想退也可以考慮,但損失還是不小的
3︰2意見也可采納!就是減保,比如保額是30萬,到當地櫃台帶著保單身份證銀行卡辦理減到最低保額,這樣繳納的錢少了,也就無所謂了,
4︰如果繳納時間超了10年以上,堅持繳納吧!
希望對你有用,謝謝!

123457000發表於 2020-4-8 10:26:45
第一︰抓住“猶豫期”,一般猶豫期是15天,在這期間退保沒什麼損失
第二︰利用寬限期,選擇變更為其他較為合適的險種。
第三︰利用自動墊交功能或減額交清功能。




不想交保險怎麼退保最劃算?
*如上圖,注意“等待期”


    選擇變更為其他較為合適的險種。
    在不同保險公司之間更換產品,可以利用寬限交費期(大多是60天)推遲交費,而在此期間內盡快選擇新產品,盡量讓自己在保障內完成更換產品計劃,不至于暴露風險中。

    如果是因為繳費困難想要退保
    可以利用自動墊交更能,還可看保單有無減額交清功能(即降低保險金額,如保險金額由20萬減為10萬元)或者縮短保險期限等辦法,讓自己繼續持有保單、享受原有權益。


對于投保人來說,退保之前一定要深思熟慮。因為每一個退保的決定,都會造成相應的損失。



    退保後,原有保障隨之喪失


被保險人原本享有的保險權益因此失去,面對隨時可能發生的風險,被保險人個人及家庭生活將重新回到不安定狀態。


    退保後再投保,你的交費標準往往會提高

隨著被保險人的年齡增加,投保費率標準就會隨之變高;如果重新投保長期人壽保險,其保險條款中約定的疾病身故,疾病致殘或者自殺的保險責任免除期將重新計算,在責任免除期發生保險事故,保險公司不予賠償。



    退保可能蒙受經濟損失

已交滿兩年以上保險費的,退保時退還保險單的現金價值;未交滿兩年保險費的,退保時扣除手續費後,退還所交剩余保險費。產險目前以已了責任期限計算退保費用,起保期越長,退保金越少。




在中途退保之前,保險提供了風險保障,相當于已經提供了服務,我們不能因為退保前沒有發生風險就無視本來存在的意外、疾病、身故風險。


從保險公司經營的角度來看,保險公司將保費投向一些長期項目,這些項目回報率相對較高,有了這些收入,保險公司才能給消費者提供風險保障以及分紅等收益。如果消費者提前退保,保險公司就要面臨違約風險,保險公司把錢拿出來做退保預備金,就會影響其投資收益,進而加大保險公司損失,因此為了有序經營,一般退保的損失就比較大。



根據不同產品形態選擇不同方式


一、健康保障類產品出于風險保障考慮不要亂退。


保障類產品有個等待期,這期間沒有保障風險要自擔
如果健康狀況發生變化可能導致保障缺失



二、壽險/理財類保險看現價以及產品形態


產品形態不同,大多前期退保損失會比較大,快交滿或已交滿就不建議退保了(具體能退多少看“現金價值”欄對應的金額急用錢的時候可以選擇保單貸款,年化利息一般在5%左右比較靈活的產品有“減保取現”功能,做個“保全”手續,可以領取自己需要使用的資金,還能享受保單原本預定利率的“復利奇跡



擔心保險買錯,我們在選保險的時候不妨考慮一下自己最希望保險派什麼用








    在有大的醫療費支出時有個較大的資金庫可用

    享有良好的醫療環境和醫療資源

    有人倒下的時候還有保險頂上來維持家庭平衡不被打破

    家庭/企業財產能夠順利交給家人

    建立“資金庫”給孩子確定良好教育條件和自己體面的養老



文章表自︰寶寶有財商
如需轉載請注明

每日頭條發表於 2020-4-8 10:26:59
如果你買的保險不是高現金價值的產品,怎麼退保都損失很大,
至于能退回多少現金,你會損失多少?看你保單的現金價值表,每個保單年度退保可以拿回的現金不一樣,
如果看不懂現金價值表,打保險公司的客服咨詢就好。
如果你買的產品帶分紅,可以在繳費日開始後再退保好一些,但是記得把繳費銀行卡的余額降到應交保費額度之下,以免繳費期到來,保司自動扣走你卡里的保費。
請問你買的是什麼產品?如果你買的是重疾保險,建議不要輕易退保,
如果打算置換新的重疾產品,需要考慮自己現在的體況是否可以按照標體投保,如果不能,不建議退保,如果健康情況符合投保要求,可以在新購產品過疾病等待期後再退保舊產品也可以,讓新舊產品的保障期間可以無縫餃接。

0Zombies0發表於 2020-4-8 10:27:09
不像交保險首先想想當初為啥買的,現在為啥要退,下面我再說說退保的事。
保險是專業金融工具,茫茫人海中遇到的保險銷售千千萬,首次就能最幫自己買到最適合的保險,有時候需要一點運氣。
以重疾險為例︰有的消費者投保終身保障的重疾險,交費都要二三十年,換起來比車還麻煩。如果當年是稀里糊涂的現在發現不適合自己,或者當時做的預算太高現在感覺交費很吃力,真的會很鬧心。如果重疾險保費交不起了,或者不想繼續交了怎麼辦?可以選擇降低保額、減額交清或保費墊繳。
保費墊繳要先看一下保險合同的現金價值,如果現金價值高于需要交費的額度,可以用保費墊繳,等有錢了再補上並加個利息。如果現金價值低于所需交的保費,用保單貸款一部分,剩下的用現金補齊。

0Zombies0發表於 2020-4-8 10:27:20
我是80後理財規劃師(AFP)持證人九點水。
我不知道你是什麼時候買的保險,如果還在猶豫期的話,退保只收工本費。如果過來猶豫期退保的話,就只能退現金價值,至于能退多少錢?最好打保險公司的客服電話,讓客服人員幫你進行試算。保險產品是一份契約,如果中途毀約,對于買保險的人來說損失慘重,不建議退保,如果是手頭經濟不寬裕的話,在要交保費的日期,往後順延60個自然日內繳費,不影響保險的效力。

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