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社保和保險的區別? - 上班金融地產

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社保和保險的區別?

頭條森林發表於 2020-8-5 23:51:37
(2樓回答)
社保和保險的區別?

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jimmy肖明發表於 2020-8-5 23:51:54
保險是一個大的集合,
包括了社保和商業保險。
[微笑][微笑][微笑]
我們聊聊社保和商保的區別
一社保是社會統籌的保險,
是由政府舉辦具有強制性。
商業保險是自願購買,沒有強制。
二︰社保的保障內容是統一規定,
不會因人而異。
商業保險種類繁多,
可以挑選。
三︰社保的繳費由公司和個人共同承擔,
商業保險的保費由個人承擔。

社保和保險的區別?

jimmy肖明發表於 2020-8-5 23:52:14
這個問題我之前寫過文章,現在簡單回答一下吧。
首先說一下社保能保什麼不能保什麼。
1.醫保三目錄︰藥品目錄,診療項目目錄,醫療費用設施目錄。
2020年5月藥監局公示藥品約17萬個,有甲類藥,乙類藥,丙類藥。其中社保能報銷的甲類藥有640個,一般100%報銷,但是總藥品比例是才0.4%。乙類藥2003個,社保只能部分報銷,總藥品比例1.2%。丙類藥100%自費,包括進口藥,特效藥,藥效最好,副作用比較小。目前丙類藥有16.7萬個,總藥比例98.5%。
甲類診斷項目醫保100%報銷,乙類診療項目10%自費,90%社保報銷。一般特殊的醫用材料,不能完全報銷,比如進口支架報銷30%,剩余的70%需要自費。
治療癌癥的80%以上的藥物都是進口的都不在醫保報銷範圍內,還有有些伽馬刀,核磁共振等都不在社保範圍內。
還有不在醫保範圍自己承擔的費用有,各種不育(孕)癥,除腎髒,心髒瓣膜,角膜,皮膚,血管,骨髓移植外的其它器官或組織移植,應用PET,眼科分子激光治療儀,人體信息診斷儀器等大型醫療設備,治療項目等。
2.醫保報銷起付線
北京醫保病人門診,在職人員有1800元的起付線,退休人員有1300元的起付線。報銷比例如果社區看病90%報銷,如果非社區醫院看病在職人員70%,70歲以下退休人員85%,70歲以上退休人員90%。
住院醫療有1300元的起付線,如果是兒童650元的起付線。報銷比例老人,無業人員60%,學生,兒童70%,在職職工,農民工85%-95%,10萬封頂。退休人員91%-97%10萬封頂。
3.醫保報銷封頂線的限制
門診2萬封頂所有人都一樣。住院兒童17萬,老人和無業人員15萬,在職人員和退休人員30萬封頂。
商業保險呢?
這個完全看自己購買的保額了,比如買一份零免賠額的醫療保險或百萬醫療險(一般有1萬免賠額),沒有這些限制,也沒有進口藥,自費藥的限制,花多少報銷多少。如果一個癌癥患者來說就有一份社保你看看前面的限制自己能不能承擔起自費部分啊。如果加上一份商業醫療險那就完全不同了。不盡自己不用花一分錢,而且有尊嚴的治療自己的癌癥,不需要社會求助,也不需要借錢治療。
如果再購買一份重大疾病險那就更完美了,不盡醫療不擔心,還可以出院後安心養病,不用擔心購買任何補品,也不用擔心收入中斷後的生活費的壓力。
我怎麼說您能看明白兩種保險的區別了嗎?
其實兩種保險就是互補,缺一個就是負擔。如果您還沒有買過商業保險建議盡快給自己補分保險,哪怕是一份醫療險也行,總比沒有的強。

David902發表於 2020-8-5 23:52:32
很多人都覺得,公司給自己買了社保,就沒必要再買商業保險了。


其實是有必要的。前陣子跟一些90後的朋友吃飯,沒想到他們都不知道社保有封頂線,甚至完全不了解買保險有啥用。


首先記住一點,社保是基本保障,保險是社保的補充。


1、社保是屬于社會福利保障,賠償是由國家承擔的。而商業保險的賠償與風險是由保險公司承擔,出事兒保險公司賠錢。


也就是說,你出了事,誰是你親爹親媽給你掏錢的問題。


2、社保是國家政府規定的,你在公司在單位,他們就有義務給你交社保。而商業保險是你自己有閑錢想買就可以買。


3、社保為我們提供的保障是最基本的,保障程度較低。而商業保險提供的保障水平取決于保險雙方當事人的約定和投保人所繳保費的多少。




社保和保險的區別?

可以清楚的看到,大致上我們的醫保報銷費用=總費用-起付線-自付-自費。


社保的封頂線規定是20萬,超出部分要自己承擔,平常生生小病,吃點小藥啥還是沒啥問題。可一旦不幸患了重疾,情況就沒這麼樂觀了,20萬肯定是不夠用的。

生了重疾,不僅是醫療費,我們還需要承擔康復期間的生活費用以及收入上的缺失。而醫保只能報銷目錄內的藥物,之外的東西我們只能自費。

通常來說,社保只起到最底層的保障作用,只能解決生存問題,但無法滿足生活需求。


我是貓姐,為大家分享專業的保險知識,希望保險能夠成為幫助你的,而不是坑人的一件事兒。

David902發表於 2020-8-5 23:52:40
社保是內衣,商保是外套

David902發表於 2020-8-5 23:52:48
社會保障是不包含商業保險的,社保是商保的補充。
二者有一定的區別,區別如下
1、定義︰社會保障是國家社會保障制度的一種,目的是為人民提供基本的生活保障,以國家財政支持為後盾;商業保險是一種經營行為,保險業經營者以追求利潤為目的,獨立核算、自主經營、自負盈虧。
2、對象和作用︰社保以勞動者及其供養的直系親屬為對象,在勞動者喪失勞動能力後給予物質幫助;商業保險以個人或全體人民為對象,並根據其繳保費多少和事故發生的種類給予一定的經濟補償。
3、權利與義務對等關系︰社會保險強調勞動者必須履行為社會貢獻勞動的義務,並由此獲得社會保險待遇的權利,實現權利義務基本對等;商業保險則主要表現為“多投多保,少投少保”的等價交換關系。
4、購買意願不同︰社會保險具有強制性,凡是符合法定條件的公民或勞動者,都應繳納保險費用,接受保障,這是由國家立法直接規定的;商業保險依照平等自願的原則,是否建立保險關系完全由投保人自主決定。


社保和保險的區別?

David902發表於 2020-8-5 23:53:08
社保包含五險一金(醫療險、生育險、失業險、工傷險、養老險,住房公積金),實際上也是保險的一種,區別在于,社保是國家對于每個公民的福利︰不受年齡、身體健康狀況限制,只憑個人意願就可以加人並享受福利。
而商業保險,除了個人意願,還要受年齡、健康狀況、保費等多因素限制,也就是說,商業保險不是想買就能買。保費隨年齡增長而增長;身體有健康問題,也會受到投保限制......
有了國家給的最基礎的保障,如果想要家庭的抗風險能力更強,就要通過商業保險來補充,且越早越好。
舉個例子,就拿社保中的醫療險(下同醫保)來說,有起付線、封頂線、自付項、自費藥這些規定,起付線一下、封頂線以上、自付部分、還有自費項目都是需要自己承擔真的。這時候就需要商業醫療險來補充。而商業醫療險對健康狀況要求非常嚴格,所以要趕早,要在健康的時候投保。

頭條資訊發表於 2020-8-5 23:53:25
越來越多奔三的朋友說︰“我想買份保險了”。這些開始步入中年的上班族,之前都覺得有了社保,五險一金繳齊就萬事大吉了。但真實的生活及經歷告訴他們︰相比商業保險,社保的賠付額度有限,比如當你因傷住院,社保可能就無法賠付你的所有治療費用,有了社保遠遠還不夠,更有保障的生活需要商業保險“插足”。
社保和保險的區別?現在我們就詳細的跟各位看官說一下,購買商業保險需要注意的一些事兒。
一、為什麼要買商業保險
大家應該听過一句話,”商業保險是社保的補充“。為什麼呢?因為社保有一定的局限性。首先,醫保在報銷時都有起付線,醫院越好,起付線越高,但社保醫療報銷是有上限的,也就是傳說中的封頂線,超出封頂線的部分往往就需要你自己來承擔了。而且,在社保規定目錄里的醫藥費只可報銷90%,自付10%,超出社保的醫藥費和設備使用費,社保不予報銷,需要我們自費。
也就是說,在我們所發生的醫療費用中,起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費藥都需要自己掏腰包。所以,如果遇到重大疾病住院,社保能報銷的最多只能佔到全部醫藥費60%,甚至更低。而且社保是不能全報的。重大疾病的發生,會發生兩部分費用︰直接醫療費用和間接醫療費用(包括護理費、營養費、康復費、收入損失費等),而你的社保只能報銷直接醫療費用,社保醫療里很多檢查費都是不能報銷的(例如核磁共振、伽瑪刀等)另外有些如專家診療、高新診療技術社保也是不報的。
二、商業保險怎麼買才合理
首先我們要知道,我們在生活中面臨的主要是因意外、疾病等原因導致的收入中斷、傷殘、死亡等風險,我們買保險本身就是為了轉移這些風險。但是不同的個人和家庭的家庭背景、財務狀況、資產儲備都不同,所處的階段不同,對保險的需求也會不同,所以我們針對一些普遍需求的保險做個分析,主要有意外險、重疾險、醫療險、壽險(針對家庭經濟支柱)。
意外險︰解決意外身故、傷殘、意外醫療問題。意外險屬于一年一買的消費型產品,保費低,保障高,一年只需要100-200左右,性價比高,建議購買。
重疾險︰解決發生重大疾病後收入損失、治療及康復費用問題,購買重疾險的時候,需要考慮保額是否充足、保障疾病種類是否全面等因素。建議選擇消費型重疾險,杠桿高,較低的保費就可以獲得比較高的保障。
醫療險︰解決醫療費用報銷問題,除了重大疾病,其他疾病的治療費用也越來越高,加上醫保報銷有範圍限制,對一些進口藥醫保不能報銷。作為重疾險的補充,性價比高的醫療險也值得考慮。
壽險(針對家庭經濟支柱)︰選擇純保障型定期壽險,防止由于家庭經濟支柱身故,導致的收入損失和償還債務的壓力。建議選擇保障至60歲,一般這時我們已經順利退休,孩子已經成年,沒有太多的責任需要承擔了,保額至少要覆蓋自己債務,比如房貸、車貸等。
社保和保險的區別?三、不同年齡段如何購買保險?
成家立業(30-40歲)
三十而立,這個階段的人,大多已組建家庭,事業小有成就,有一定積蓄。但背負的責任也重︰家有老小,還要還房貸、車貸。由于工作壓力和缺乏鍛煉,健康狀況也開始走下坡路。
1、購買策略
保障的重點,應著重于完善家庭經濟支柱的保障,提高整個家庭財務的抗風險能力。
意外險︰每個階段必需。注意保額不能太低。
重疾險︰優先考慮終身型重疾險,此時買,健康狀況尚好,保費不會太高,即使交30年,也能在退休前後交完。若預算有限,不妨考慮終身型與消費型組合搭配,將保障做足。
定期壽險︰考慮龐大的家庭責任,強烈建議購買。定期壽險屬于純保障型的險種,能以較低保費撬動高保額,幫助家庭支柱將經濟風險轉移到保險公司。
醫療險︰醫療險能對社保和重疾險起到不錯的補充作用,而且不貴,能將看病的壓力降到最小。在經濟允許的條件下,建議優先選擇高免賠額、高保額的類型。
2、注意事項
30-40歲,各種責任壓身,仍應以保障為主,同樣不建議在理財類保險上投入太多。
事業高峰(40-50歲)
這個階段有如下特點︰
1、處于事業高峰期,收入高且穩定
2、家庭責任小,但自己年歲見長,開始考慮未來的養老問題
3、身體大不如前,小病小痛日漸頻繁。
1、購買策略
此時已經有足夠能力負擔高端型保險,不妨將保額做高,入手終身型重疾險,從而降低退休後的養老支出負擔。
高保額意外險︰剛需。此時應優選高保額的,比如100萬,保費也就幾百。若想做到更高保額,如年收入的5-10倍,可在不同公司多買幾份。最好選擇意外身故/傷殘比較高的(僅保意外全殘,不推薦)。由于市面上短期產品多,記得及時續保。
重疾險︰強烈建議購買終身型重疾險。若50歲後再買,保費不僅容易倒掛(保費比保額還高),保額也普遍偏低。可以說這個階段是能買到合適重疾險的最後機會。
定期壽險︰依然是定期壽險優先,純保障作用。如果已經購買,考慮可能有兒女在上學,或還有房貸、車貸,不妨追加保額。
醫療險︰這個階段,小病大痛或許已難以避免,因此,醫療險也屬于剛需。目前很多百萬醫療險,性價比都不錯,建議入手一款。
對看病環境、服務體驗有更高要求的人群,可考慮高端醫療險。和意外險一樣,要注意續保。
養老保險︰中國人均壽命78歲,即使60歲退休,還有18年。趁著收入穩定,此時盡早規劃養老問題,晚年的壓力才會更小。
如果有不錯的收入和積蓄,建議在國家退休金外,補充商業養老保險,保障退休後的生活質量、看病就醫不受影響。保額應定的稍高,可選擇最長繳費期,降低保費壓力。若還有結余,不妨尋找可靠的投資渠道,賺取收益,減少通脹影響。
2、注意事項
45歲開始,癌癥的發病率明顯上升,而一旦遭遇癌癥,就會馬上面臨巨額支出。從近兩年的醫療費用看,尤其是重大疾病中發生率最高的幾種,治療費和康復費用至少在30萬。
因此,再強調一遍,不要忽視重疾險。不買終身型的,也可以購買長期繳費的消費型重疾險。
進入晚年(50歲以後)
超過50歲,已經順利卸下家庭責任重擔,健康和養老問題成為關注重點。
1、購買攻略
意外險︰老年人由于身體和精神狀態下降,反應力、敏捷性、身體機能均大不如前,發生意外的概率要遠高于青壯年時期,配置意外險尤為必要。而且其對年齡的要求不高,70、80歲也可以正常買。但保額普遍不會太高。建議多關注意外醫療保障,若保費一致,免賠額越低越好。
重疾險︰超過50歲,重疾險性價比大為降低。但可以買到不錯的防癌險。根據保監會數據,癌癥理賠比例佔到全部重疾的60%。而很多防癌險,10萬保額,保到七八十歲,保費也就2000元不到,核保還較為寬松,有高血壓、糖尿病的也可投保。推薦購買。
醫療險︰這個階段,買醫療險也不算很貴,百萬醫療險2000元不到,還可對防癌險起到較好的補充作用。
2、注意事項
很多疾病在早期都能得到控制並治愈,子女注意多提醒父母定期去體檢,這也是應盡的孝心。
最後祝大家能買好保險,做好保障!


大家看懂了嗎?看懂的點贊,沒看懂的評論區里告訴我!
關注股票股市貓九,投資不迷路!

每日頭條發表於 2020-8-5 23:53:44
簡單的說一下吧︰社保是保險的一種,社保中有五險,並且有養老,五險中,我們經常听說的是醫療險。
至于社保和保險的區別,保險是包含在社保中的。看了回答的一部分答案,提到比較多的是社保中的醫療保險,那麼從這里展開說幾點吧︰
第一,社保中的醫療保險有四不管︰起付線之下不管,封頂線之上不管,自付部分不管,自費不分不管,這也是很多人患了疾病之後,還會在網絡上籌錢的一個原因。
第二,社保中也是有大病險的,叫做大病補助,需要申請,這部分有國家根據地區制定某家商業保險公司負責。
第三,商業保險和社保的補充,有社保,配置商業保險便宜。
第四,社保一般分為四個層級︰省,市,城鎮,農村。權重依次減小。

123457000發表於 2020-8-5 23:53:51
社會保障是不包括商業保險的。
社會保障︰是指國家通過立法,積極動員社會各方面資源,保證無收入、低收入以及遭受各種意外災害的公民能夠維持生存,保障勞動者在年老、失業、患病、工傷、生育時的基本生活不受影響(即︰養老保險,醫療保險,失業保險,工傷保險,生育保險)。同時根據經濟和社會發展狀況,逐步增進公共福利水平,提高國民生活質量。
商業保險︰是指通過訂立保險合同運營,以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業經營。
社會保障是一種強制性的保險行為,但商業險就是保險人的一種個人意願行為。社會保險和商業保險是互幫互助的。

kknews.cc發表於 2020-8-5 23:53:59
社會保險(包括五險,醫療保險、養老保險、失業保險、工傷保險、生育保險)是國家的一項福利,政府、單位和個人強制繳納,基本解決怕病、怕老、怕失業的問題,是最基本的保障!就像汽車的交強險!
社保的優點︰超便宜、超劃算!
社保的缺點︰
1、保而不包;可以解決基本的生繳付問題,但是因為有起付線,封頂線,還有自費部分,自付部分,所以,不能覆蓋家庭的主要風險,例如大病、意外,更不能覆蓋隱形支出和收入損失。
2、必須先墊付再報銷,額度還未必夠;大病的治療都是先墊付、後報銷形式,同時報銷的最高額度有限制,並且很多藥物不進參保範圍。
發生風險主要會造成以下經濟損失︰
從圖片可以看出,不管是意外還是疾病,除了基本的醫療支出,還有收入損失、長期康復費用、隱形支出等等,另外,社保報銷限制多,保而不保,所以適當搭配商業醫療保險顯得尤為重要。
買保險的原則︰先買社保、後買商保!兩者相互補充,保障更全面!
商業保險是什麼?
商業保險是個人自願與保險公司訂立保險合同,按時繳納保險費,保險公司根據保險合同對可能發生的風險承擔給付保險金的責任。保險合同受《保險法》的保護!
商保的優點︰
1、繳費方式自由,可以根據自身情況自由選擇;1年交,3年、5年、10年、20年、30年、都可以!
2、小錢換大錢,保障額度可調控,按期繳納保費多少,不同人群需求不同,可以根據需求獲得不同額度的人身和財產的保障,體現人身價值!
3、保障更全面!是社保的完美補充。商業保險種類繁多,有意外、大病、教育、養老、理財等等
還可以根據情況選擇,提前賠付(確診就賠,無需治療),可以滿足不同人群在不同階段對風險的規劃和轉移!
4、實現財富增值和傳承。人壽保險是不受債務糾紛的,可以保證被保險人一生的生活品質!
5、商業醫療保障可以彌補社保的不足,可以覆蓋社保自費部分報銷不了的費用,覆蓋起付線以下金額,保額上限能達到幾百萬,完全是做到社保缺什麼,商保補什麼!
6、設計更人性化,可以提前給付,多余部分,作為家庭收入損失補充,可用于還房貸,車貸,家庭生活開支,還可以保費豁免(投保人,被保人發生疾病後,免交後期保費,保障依然有效)!
商保的缺點︰費用相對社保比較高
來個真實案例
趙先生和劉先生都在廣州一家外貿進出口公司工作
35歲的趙先生是這家公司的中層管理人員,公司各種待遇都很好,經濟收入也非常的不錯,是個標準的白領一族,有社保,因大城市生活成本高,買房買車需要還房貸換車貸,並沒有購買任何的商業保險。
28歲的劉先生來自河北農村,在公司里擔任司機一職,是個標準的藍領一族。因經常開車在外見過太多的意外和事故,本人也有著較強的風險意識,不僅為自己購買了長期意外保險,保額20萬的商業保險,另外每年還購買了保額100萬的商業短期意外保險卡。
車禍遇難後,兩家人的命運竟如此逆轉
2016年7月的一天,趙先生坐著由劉先生駕駛的車輛在外出辦事回來的路上,因雨大路滑,車輛翻進了一條深達5米的大坑里,趙先生被甩出了窗外當場身亡,劉先生在醫院搶救了4天後也不幸離世。
事情發生後,他們兩人所在的外貿公司和劉先生投保的保險公司都第一時間趕到了現場處理事故,積極安慰家屬和善後工作。因趙先生沒有購買任何的商業保險,只獲得了公司的撫恤金10萬元,而劉先生因為有商業保險,不僅獲得了公司撫恤金5萬元,保險公司按照合同還賠付了120萬元。至此,家人今後的生活發生了根本的逆轉……
買商保的原則︰
1、意外大病不可少;這是最基本的保障,應該是人人必備。車在路上跑,所以要保險,車跑人也跑,為何人不需要呢?!
2、品質養老靠商保;社保中有養老保險,但是你最後每個月拿到的工資可能只夠吃飯,想要更好的養老品質,商業養老保險是很好的選擇。
3、資金規劃傳承買保險!《保險法》規定,人壽保單時不受債務糾紛的,資產傳承,保險最靠譜。
最後來一段經典對話
業務員︰您好先生,請問保險需要了解一下麼?
客戶︰不需要了!謝謝。我們單位都有給我們買過保險了!
業務員︰其實您單位給您買的只是社會保險,這個是國家強制給公民的一項福利。就類似我們汽車保險上的交強險!除了交強險,我們一般都會給車上一些商業險,比如什麼車損險、第三者什麼的,這些就是商業險了。其實人也是一樣的,社保是基礎,但是有很多的不足,需要商業保險做一定的補充。這也就是我為什麼找您的原因了。
客戶︰原來是這樣啊!那你給我仔細講講唄。

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