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金融風控怎麼做?我們想做個金融風控分析,不知道從哪下手? - 上班金融地產

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金融風控怎麼做?我們想做個金融風控分析,不知道從哪下手?

每日頭條發表於 2020-8-6 18:05:15
(2樓回答)


求指教?

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David902發表於 2020-8-6 18:05:29
本人在金融行業從業十幾年,在國外投資銀行工作過,在國內的金融機構也合作過,對于這個問題呢,我可以談談我的體會。首先說金融風控這個範疇太大了,你講的是哪方面呢?
從我的知識角度來講的話,金融風控起碼有兩個大的方面能講講,一是銀行放貸款時考慮的風控,二是投資和流通領域的金融風控。
銀行貸款的風控呢,主要是指把銀行的錢要放給能還的了錢的人身上,要避免產生逾期,甚至徹底壞賬的這種可能性。為了識別這種潛在的風險呢,有很多的手段,比如要求出具你的確切的借款人信息,還有固定資產如房子啊,還有個人的收入,還有這個借款人以往的信用歷史等等。用這些數據呢來可以借卡人打一個分,如果分數高的呢,就允許他借款,分數低的呢,就拒絕他,這就是一個基本的風控結構。當然,向銀行借款的大頭是企業,那麼衡量企業到底能不能借錢呢?那麼主要是看著這個企業的過往的流水,固定資產,歷史的訂單,歷史的借款的情況。最後呢,也會形成一個這個大致的一個得分體系來決定要不要給企業來借款。說白了,銀行是否給個人或者企業借款呢?他們的風控,其實就是做一個打分卡。為了構造這個打分卡,里面所有的項目,有的可能有幾百項之多,這個都是需要從小的分數和因子一項項算出來然後累積起來的,這個呢就是銀行里的風控。當然了,銀行風控還包括了很多種類的,比如說還有流動性風險管理等等,都屬于風控。
那麼再說一說投融資領域還有流通體系的金融的風險。前幾年,中燃油新加坡公司破產,總經理都坐牢了,這是為什麼?因為他們本來要買一個套期保值的產品呢,是為了保證油價上漲不會對公司存有的燃油價值產生損失。但是他們把本來應該目標是保值的,但是心眼兒靈活,想著如果多買點燃油的空單,這樣子呢就能賺錢了。結果呢,油價的大幅上漲,直接把他們的這個套期保值的期貨單給打爆了。中燃油一下子損失幾億美元。這個例子就是一個本來想使用金融工具來規避市場風險,結果呢?自己是因為不合法的操作,反而擴大了風險。這里風險也是金融風險,那麼到了投資領域呢?那麼目標就是說我們要把錢投到能夠賺錢的項目上,如果你投資的這個資產呢?是潛在比較大的可能性,要虧錢的那麼好,這種也是金融風險。那麼這種金融風險的要做的事情就跟我們銀行的這個金融風控的是兩碼事了,這個的風控,是要求你評估不同種類的資產,它們的預期的收益率以及實現這些收益率的標準差,然後要做很多數學模型去,估計多大的概率賺錢多大概率虧錢,然後呢?把資產配置組合成一起成為一個相對穩健的,能夠獲利的這麼一個產品包。這也是一種風控的模式,當然了,如果最簡單來講,就是評估買這個資產有多大的風險,虧錢啊,這就是也是金融風控了。
總的來說,金融風控呢,這是一個非常大的一個領域,那麼很多公司呢,其實確實是找外面的,這個機構來合作,比如畢馬威kpmg跟他們合作,他們會幫你出風控的解決方案,有做銀行信貸的,有做投資領域的,這都是可以的。但是呢,你如果是在金融公司里面工作的話,你肯定要懂這方面知識,這樣你才能跟外面一起合作,當然你自己如果風控經驗非常強的話,那在市場上也會非常受歡迎,對你的職業發展很有好處。
以上內容原創手打,希望得到你的支持
金融風控怎麼做?我們想做個金融風控分析,不知道從哪下手?

David902發表於 2020-8-6 18:05:44
風控體系︰事前、事中、事後調控
整個風控體系包括幾個環節︰
事前︰在風險發生之前就要通過對風險輿情的監控發現風險,比如在某些惡意的欺詐團伙即將發動欺詐攻擊前就采取措施來提前防御,例如通過規則加緊,把模型閾值調高等方法;
事中︰信貸借款申請,在線上注冊激活的過程中,根據自動風險評估,包括申請欺詐,信用風險等來選擇是否拒絕發放貸款;
事後︰貸款發放以後的風險監控,如果借款人出現與其他平台的新增申請,或者長距離的位置轉移,或者手機號停機等信號,可作為貸後風險預警。





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kknews.cc發表於 2020-8-6 18:05:52
風控就是風險控制,所以從風險下手。
風險在數學上表示出來就是標的資產的波動率,即收益率的方差。
要求方差,最簡單的辦法就是使用歷史數據直接計算,不過這樣計算出來的是歷史數據,不一定未來也一樣。但是預測未來的方差通常需要足夠多的經驗,所以就用歷史波動率來代替未來的波動率。
現在有了風險,剩下的就是計算預期收益了。預期收益我一樣是推薦用標的資產歷史收益來代替未來的收益。
那現在有了收益、風險都有了,從數學上來說就是期望和方差都有了。一般是假設收益率波動服從正態分布,這樣通過查正態分布表就可以計算出想要的數據,並以此來確定風險敞口。
以上是單個金融資產的風控,如果要構建投資組合,就是把組合內每個資產收益率服從的正態分布都算出來,然後根據總風險敞口分配權重即可。

0Zombies0發表於 2020-8-6 18:05:54
先喝上半斤牛二就會了

123457000發表於 2020-8-6 18:06:08
這都是有專業的公司來做的,金融數據,行業數據,媒體數據之類的,業內慧科訊業做的還不錯,跟建設銀行,廣發銀行信用卡,中國農業銀行,浦發銀行這些銀行金融公司都有合作,你可以問問他們。

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